Fiscale accumulatie
Binnen een wrapper kan vermogensgroei in bepaalde structuren onbelast accumuleren tot het moment van uitkering, wat de netto rendementsopbouw aanzienlijk verbetert.
Dienst · Verzekeringswrappers
Verzekeringswrappers: fiscaal efficiënt vermogen bewaren en overdragen
Een goed gestructureerde verzekeringswrapper kan uw vermogen beschermen, de belastingdruk beperken en overdracht vereenvoudigen.
Wat is een verzekeringswrapper en wanneer is hij zinvol?
Een verzekeringswrapper is een juridisch kader — doorgaans een levensverzekering of kapitaalverzekering — waarbinnen beleggingen worden aangehouden. Het kader zelf biedt fiscale voordelen die rechtstreeks beleggen niet geeft: afhankelijk van de structuur kan groei belastingvrij accumuleren, kan overdracht aan begunstigden vlotter verlopen en kan aansprakelijkheid worden beperkt. Klein Studio selecteert, vergelijkt en begeleidt de implementatie van wrappers die aansluiten op uw specifieke vermogensdoelen. Wij verkopen geen producten — wij analyseren de markt en adviseren onafhankelijk.
Voordelen die een wrapper kan bieden
Niet elke wrapper past bij elke situatie. Wij toetsen altijd of de voordelen opwegen tegen de kosten en complexiteit.
Aansprakelijkheidsbescherming
Vermogen dat binnen een verzekeringsstructuur wordt aangehouden, is in veel gevallen beter beschermd tegen claims van schuldeisers dan rechtstreeks gehouden beleggingen.
Soepele overdracht
Via begunstigingsclausules kan vermogen buiten de nalatenschap om worden overgedragen, wat de afwikkeling vereenvoudigt en in sommige gevallen de erfbelasting beperkt.
Maatwerk beleggingsbeleid
Moderne wrappers staan een breed beleggingsuniversum toe — aandelen, obligaties, alternatieve fondsen — waarbij u de regie houdt over de asset allocatie.
Wat u van ons ontvangt
Klein Studio levert een vergelijkingsrapport van minimaal drie relevante wrapperoplossingen, inclusief een analyse van kosten, jurisdictie, fiscale behandeling en flexibiliteit. Vervolgens begeleiden wij de aanvraag en implementatie tot en met de ondertekening. Na implementatie bieden wij op verzoek een jaarlijkse review aan, waarbij wij toetsen of de structuur nog aansluit op gewijzigde wet- en regelgeving of uw persoonlijke omstandigheden.
“Dankzij Klein Studio hebben wij in 2021 een Luxemburgse verzekeringswrapper geïmplementeerd voor een deel van ons familievermogen. Het proces was complex, maar de begeleiding was stap voor stap helder. Het resultaat is een structuur die ons vermogen beschermt en de overdracht aan onze kinderen stroomlijnt.”
Fam. Verstegen, Den Haag
Is een verzekeringswrapper geschikt voor uw situatie?
Wij beoordelen uw situatie in een oriënterend gesprek en geven u een eerlijk beeld van de voor- en nadelen.
Gesprek inplannen